Forside / Analyse / Regnestykker

1.000 kr. om måneden: 1,2 million på 30 år

Små beløb batter mere, end de fleste tror. 1.000 kr. om måneden til 7% i årligt afkast bliver til 1.227.087 kr. på 30 år, og heraf er kun 360.000 kr. egne indbetalinger. Resten, over 70%, er renters rente.

*Nominel formue omregnet til nutidskroner med 2% årlig inflation. 7% årligt afkast, månedlig tilskrivning, før skat og omkostninger.

1.000 kr. om måneden ved 7% årligt afkast. Væksten accelererer, jo længere pengene står.

De sidste ti år gør arbejdet

Læg mærke til springet fra år 30 til år 40: formuen mere end fordobles i det sidste årti, selvom indbetalingen er den samme hver måned hele vejen. Det er renters rentes signatur og grunden til, at "hvornår starter jeg?" betyder mere end "hvor meget kan jeg afse?". Andelen af formuen, der er rent afkast, vokser samtidig fra 71% efter 30 år til 82% efter 40 år. Selv målt ærligt i købekraft, som i tabellens sidste kolonne, giver 40 år med 1.000 kr. om måneden knap 1,2 million nutidskroner.

Hvad hvis afkastet skuffer?

De 7% er et langsigtet gennemsnit, ikke et løfte, så det er rimeligt at spørge, hvad der sker, hvis markedet leverer mindre. Svaret er, at regnestykket bøjer, men ikke knækker: ved 5% i årligt afkast bliver de 1.000 kr. om måneden til 835.726 kr. på 30 år, og ved 4% til 696.363 kr. Selv i det forsigtigste scenarie står der altså næsten det dobbelte af de 360.000 kr., der er lagt ind. Nedturen rammer toppen af formuen, ikke princippet bag den.

Beløbet skalerer en til en

Renters rente-formlen er lineær i indbetalingen, og derfor kan tabellen genbruges til ethvert beløb: 500 kr. om måneden giver halvdelen (613.544 kr. på 30 år), og 2.000 kr. giver det dobbelte (2.454.175 kr.). Tommelfingerreglen er værd at lære udenad: hver 100 kr. i fast månedlig investering bliver til cirka 123.000 kr. på 30 år ved 7% i årligt afkast. Det gør det nemt at oversætte enhver lille, fast udgift til dens langsigtede alternativpris, fra streamingabonnementet til den daglige kaffe, og selv vurdere, om den er det værd.

Metode, og sådan efterprøver du os

Alle tal er regnet med investeringsberegner.dk's åbne model, hvor indskud tilskrives afkast måned for måned med den årlige sats delt med 12. De 7% i årligt afkast er et rundt, konservativt bud på et nominelt aktieafkast: langsigtede opgørelser af globale aktier (Dimson, Marsh & Staunton, Global Investment Returns Yearbook) finder omkring 8% nominelt og 5% efter inflation siden 1900, og baggrunden er uddybet i standardafkast-analysen. Tallene er før skat og omkostninger, medmindre andet er angivet. Historiske gennemsnit er ingen garanti for fremtiden, og undervejs svinger markedet betydeligt. Alle tal kan reproduceres direkte i beregneren med de angivne forudsætninger.

Tallene, tabellerne og grafikken må citeres frit i medier, undervisning og på blogs med link til denne side som kilde. Kan du dokumentere en regnefejl, retter vi og krediterer.